在黨領(lǐng)導(dǎo)人民進(jìn)行奮斗的新時(shí)代，誕生了許多新職業(yè)、新工種。這些新崗位上的新打工人，借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展、借助生活品質(zhì)的提升和消費(fèi)升級(jí)的時(shí)代契機(jī)，改變了原來工種模式和工作流程。也正是這些新打工人的出現(xiàn)讓我們的生活更豐富多彩，他們自身于時(shí)代中的獲得感也明顯提升。值此建黨百年之際，北京商報(bào)遴選了最有代表性的“新打工人”，用他們的職業(yè)故事，體現(xiàn)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，體現(xiàn)當(dāng)代社會(huì)奮斗向上的積極面貌。

“必也正名乎。”

入職銀行18年的李嵩，每一次工作崗位名稱的變化，都是中國(guó)經(jīng)濟(jì)乘風(fēng)破浪后的漣漪。從銀行柜員，到理財(cái)專員，再到如今的零售客戶經(jīng)理，無(wú)數(shù)如李嵩一樣的個(gè)體，在國(guó)民財(cái)富的曲線起伏中，見證歷史，并成為歷史的一部分。

個(gè)人的奮斗固然重要，但也要看歷史的進(jìn)程。

走出柜臺(tái)

也有更多人在資本市場(chǎng)的大起大落中認(rèn)識(shí)到多元化財(cái)富配置的重要性，居民財(cái)富管理需求持續(xù)高漲。

2003年前，剛參加工作的李嵩在北京一家國(guó)有銀行端上了“金飯碗”，他的印象里，那時(shí)的客戶到了銀行，還是站著排隊(duì)，在窗口辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，而彼時(shí)居民理財(cái)“錢生錢”的意識(shí)剛剛覺醒，銀行還沒有零售、財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，柜員包攬“一條龍”服務(wù)，在客戶辦理存款時(shí)，他們?cè)侔葱柽m當(dāng)推介一些理財(cái)產(chǎn)品。

剛?cè)胄械睦钺晕丛A(yù)料十多年后的今天，線上金融的發(fā)展使得銀行柜臺(tái)急劇減少，原來的“金飯碗”也隨著快速發(fā)展的時(shí)代褪去色彩。彼時(shí)日復(fù)一日近四年的柜員經(jīng)歷，逐漸令他感到無(wú)味，他的新目標(biāo)慢慢“萌芽”：他想通過自己的專業(yè)知識(shí)以及對(duì)市場(chǎng)的了解，將合適的產(chǎn)品介紹給合適的客戶，幫助其全方位資產(chǎn)配置，合理增值財(cái)富。

帶著這樣的目標(biāo)，2007年李嵩加入了招商銀行北京首體支行零售團(tuán)隊(duì)，那年是有史以來資本市場(chǎng)最火爆的一年，“全民炒股”的熱潮帶動(dòng)了基金市場(chǎng)的發(fā)展，代銷基金的銀行也變得格外熱鬧，彼時(shí)李嵩在銀行大堂負(fù)責(zé)營(yíng)銷工作，客戶購(gòu)買基金的熱情激起了他對(duì)銷售產(chǎn)品的沖勁和信心。

2009年李嵩所在分行組建理財(cái)專員團(tuán)隊(duì)服務(wù)中小客群，他隨即成為第一批理財(cái)專員，從此開啟了財(cái)富管理之路。

一晃十多年過去，不少人在牛短熊長(zhǎng)里翻騰著自己的命運(yùn)，也有更多人在資本市場(chǎng)的大起大落下認(rèn)識(shí)到多元化財(cái)富配置的重要性，居民財(cái)富管理需求持續(xù)高漲。

從儲(chǔ)蓄柜員、大堂主管，到理財(cái)專員、貴賓客戶經(jīng)理，幾乎零售各個(gè)崗位都做過的李嵩，目前管理著20多人的團(tuán)隊(duì)，其中包含12個(gè)人組成的財(cái)富團(tuán)隊(duì)，這12個(gè)人里人均管理著500-600客戶的資產(chǎn)，也見證著上千個(gè)家庭財(cái)富變動(dòng)的歷史與未來。

銀行之變

魚龍混雜，所謂的“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益”變味成了難以持續(xù)的野蠻生長(zhǎng)。

在李嵩正式成為零售客戶經(jīng)理的第二年，2013年，“余額寶”產(chǎn)品橫空出世并快速爆紅，“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念受到大眾追捧，每一個(gè)居民都可能通過互聯(lián)網(wǎng)對(duì)投資理財(cái)觸手可及，互聯(lián)網(wǎng)巨頭、“草根”創(chuàng)業(yè)者均看到了其中機(jī)遇，進(jìn)入金融領(lǐng)域試圖分一杯羹，各類“寶寶類”理財(cái)、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)高歌猛進(jìn)，大量個(gè)人投資者將錢從銀行里挪出。

魚龍混雜，所謂的“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益”變味成了難以持續(xù)的野蠻生長(zhǎng)。P2P留下“一地雞毛”，完全歸零。做金融，持牌成為硬性要求，財(cái)富管理市場(chǎng)洗牌洗出了一條“正規(guī)軍”的通道，與此同時(shí)，伴隨著資管新規(guī)的下發(fā)，銀行理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付“金鐘罩”也被敲破，保本理財(cái)?shù)臅r(shí)代遠(yuǎn)去，而在居民理財(cái)價(jià)值觀重塑之下，大眾對(duì)于資產(chǎn)配置的專業(yè)性要求也與日俱增。

盡管泥沙俱下，但這一輪互聯(lián)網(wǎng)攻勢(shì)，還是讓銀行倍感壓力，倒逼銀行“放下身段”迎合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，構(gòu)建線上線下相結(jié)合的全渠道能力，同時(shí)也在考慮放大自身差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

談及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)銀行造成的競(jìng)爭(zhēng)，李嵩表示，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的確獲客量大，但它們更偏向于有小額高頻交易需求的大眾客群，在中高端客群經(jīng)營(yíng)上往往缺乏優(yōu)勢(shì)。這類客群注重的是與人面對(duì)面交流，才能更加放心地配置資產(chǎn)。銀行的客戶經(jīng)理能做到的就是對(duì)中小客群加以維護(hù)，共同成長(zhǎng)，對(duì)中高端客群能夠更加深入地挖掘他們的需求。

十余年間“從0到1”，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)也發(fā)生著明顯的變化。一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理是什么樣子，李嵩給出了自己的答案。在銀行工作最大的前提是要人品端正，因?yàn)殡x錢很近，與客戶利益相關(guān);其次不要為了業(yè)績(jī)急功近利，要以客戶為中心并悉心維護(hù)客戶;再者是專業(yè)能力過硬，把握市場(chǎng)脈搏;此外，還要長(zhǎng)期保持學(xué)習(xí)的狀態(tài)，學(xué)習(xí)能力要強(qiáng)，能夠應(yīng)對(duì)資本市場(chǎng)和當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化。

財(cái)富大爆炸

中國(guó)經(jīng)濟(jì)40多年的發(fā)展，儲(chǔ)蓄時(shí)代漸行漸遠(yuǎn)，財(cái)富時(shí)代未來已來。

李嵩在銀行的18年，中國(guó)GDP已經(jīng)由2000年的10萬(wàn)億元，攀升到2019年的接近100萬(wàn)億元;財(cái)富存量則由2000年的不到39萬(wàn)億元，上升到2019年的675.5萬(wàn)億元，人均社會(huì)凈財(cái)富約48.2萬(wàn)元。

歷史在身后爆炸。

在“家底”逐漸雄厚的基礎(chǔ)上,人們的財(cái)富觀也發(fā)生了巨大的變化。手里有余錢的人越來越多，居民對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笱杆僭黾?，資產(chǎn)配置手段日益多樣。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)重塑了人們的生活方式，居民理財(cái)方式逐漸互聯(lián)網(wǎng)化，在銀行理財(cái)?shù)睦錈嶙冞w下，變革的大幕也被徐徐拉開。

從儲(chǔ)蓄時(shí)代到財(cái)富管理時(shí)代，從“坐柜”到零售客戶經(jīng)理，銀行理財(cái)服務(wù)從以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向到以客戶需求為中心，再到打造開放平臺(tái)引入其他資管機(jī)構(gòu)產(chǎn)品全面管理客戶資產(chǎn)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)變革映照了過往居民投資理財(cái)變遷史。

在剛剛過去的2020年，疫情與百年未有之大變局交織，中國(guó)逆勢(shì)成為全球唯一實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正增長(zhǎng)的主要經(jīng)濟(jì)體。站在新的歷史潮頭，機(jī)遇前所未有，挑戰(zhàn)充滿未知。謀劃未來，李嵩仍充滿憧憬：“財(cái)富管理是非常有意義的也是充滿愿景的專業(yè)，陪伴客戶一起成長(zhǎng)，只要踏踏實(shí)實(shí)干，客戶經(jīng)理是可以干一輩子的工作。”

中國(guó)經(jīng)濟(jì)40多年的發(fā)展，儲(chǔ)蓄時(shí)代漸行漸遠(yuǎn)，財(cái)富時(shí)代未來已來。所有行業(yè)都在求變，從短缺到過剩，從規(guī)模到價(jià)值，從產(chǎn)品到服務(wù)，最終回到以人為本的初心，銀行理財(cái)也不例外。高質(zhì)量發(fā)展是時(shí)代給出的一張問卷，需要認(rèn)真作答。(記者 孟凡霞 馬嫡)

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