2022年1月9日，由瞭望周刊社指導(dǎo)，瞭望智庫(kù)主辦的“第六屆新金融高峰論壇”在北京舉行。論壇上，頒布了“十四五”開局金融行業(yè)系列示范案例調(diào)研結(jié)果，中國(guó)光大銀行信用卡中心榮膺“優(yōu)秀消費(fèi)者體驗(yàn)信用卡/信用產(chǎn)品”示范案例。

在共同富裕的偉大征程中，光大信用卡作為金融國(guó)家隊(duì)深感使命光榮、責(zé)任重大。對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)而言，提升金融消費(fèi)者體驗(yàn)是助推人民實(shí)現(xiàn)共同富裕的關(guān)鍵。其中，提升金融消費(fèi)者體驗(yàn)是一項(xiàng)系統(tǒng)工作，包括三個(gè)核心關(guān)鍵詞：信息安全、價(jià)值獲得、健康消費(fèi)，而這也正是光大信用卡近年來持續(xù)提供“懂你”服務(wù)的內(nèi)驅(qū)力。

風(fēng)控提速，筑牢消費(fèi)者信息安全防線

隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和金融市場(chǎng)的多層次繁榮，金融風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)安全問題也日益突出。保證消費(fèi)者的隱私安全和財(cái)產(chǎn)安全，是提升消費(fèi)者體驗(yàn)和促進(jìn)共同富裕的基礎(chǔ)。

光大信用卡在網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)中，根據(jù)行內(nèi)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)特性，從物理、網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)五個(gè)層面，積極重塑風(fēng)險(xiǎn)管控體系，將大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、智能AI等技術(shù)應(yīng)用于貸前、貸中、貸后各個(gè)環(huán)節(jié)，建立全流程智能化的風(fēng)控管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管理效能。

從模型和系統(tǒng)方面，光大信用卡通過應(yīng)用XGBoost、集成學(xué)習(xí)模型等開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，支持全流程風(fēng)險(xiǎn)管理；借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，采用分布式架構(gòu)，搭建了涵蓋貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)一體化平臺(tái)，對(duì)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一集中管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控的智能化、自動(dòng)化和精準(zhǔn)化。

同時(shí)，光大信用卡通過引入創(chuàng)新的流程引擎，使得風(fēng)險(xiǎn)管控流程更加自動(dòng)化、靈活化、配置化，有效解決風(fēng)險(xiǎn)管控的意外性以及政策調(diào)整的時(shí)效性，使得風(fēng)險(xiǎn)管控更加便捷和準(zhǔn)確。

除了借助金融科技打造火眼金睛，還需要提升風(fēng)險(xiǎn)治理能力。近年來，風(fēng)險(xiǎn)管控難度加大，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，客戶風(fēng)險(xiǎn)在機(jī)構(gòu)間傳導(dǎo)。光大信用卡不斷加強(qiáng)存量潛在高風(fēng)險(xiǎn)客戶的主動(dòng)管理，嚴(yán)控新增不良，升級(jí)授信管理體系，加強(qiáng)額度精細(xì)化及動(dòng)態(tài)化管理，持續(xù)強(qiáng)化資金流向管控，通過不良資產(chǎn)的處置以及核銷清收加快存量風(fēng)險(xiǎn)出清。

服務(wù)提質(zhì)，增進(jìn)消費(fèi)者幸福感獲得感

近年來，光大信用卡扛牢金融央企責(zé)任使命，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行普惠民生，讓消費(fèi)者更有獲得感和幸福感。

在金融產(chǎn)品方面，光大信用卡不斷完善產(chǎn)品體系，豐富產(chǎn)品層次，加快服務(wù)型產(chǎn)品和信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展，滿足消費(fèi)者在衣食住行游娛購(gòu)等方面的多元化、個(gè)性化需求。光大信用卡圍繞卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)、權(quán)益匹配和客戶經(jīng)營(yíng)全流程布局深耕，深挖不同層級(jí)客群核心訴求，打造“萌、UP、大旅游、大健康”四大產(chǎn)品系列。

在用卡體驗(yàn)方面，光大用卡建立“金融+生活”的平臺(tái)生態(tài)模式，完成對(duì)消費(fèi)者衣食住行娛購(gòu)等消費(fèi)觸點(diǎn)全面突破，全面提升用卡體驗(yàn)。2021年光大信用卡精心打造了“818去嗨節(jié)”，推出多重消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)措施，讓消費(fèi)者體會(huì)到信用卡消費(fèi)的實(shí)惠與便利。圍繞消費(fèi)者旅游出行核心需求，推出系列魅力中國(guó)旅游節(jié)活動(dòng)，在餐飲、出行、景區(qū)、酒店、特色體驗(yàn)等領(lǐng)域開展內(nèi)容豐富形式多樣的優(yōu)惠活動(dòng)，打造旅游惠民項(xiàng)目。

在客群連接方面，光大信用卡營(yíng)造24小時(shí)*365天的陪伴感，在“陽(yáng)光惠生活”APP立足年輕客群的喜好，引入“小額高頻”的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，如主打美食的外賣平臺(tái)、主打娛樂的觀影與游戲中心、主打生活消費(fèi)分期的網(wǎng)上商城等。近日“陽(yáng)光惠生活”APP推出6.0全新版本，強(qiáng)化商圈服務(wù)及地方特色，實(shí)現(xiàn)千城千面，面面惠生活，真正做到將優(yōu)惠送到面前，讓消費(fèi)者感受到服務(wù)就在身邊。

在加強(qiáng)對(duì)話方面，光大信用卡推出“BOSS直聯(lián)”這一全新的互動(dòng)及申訴渠道，消費(fèi)者直接添加光大銀行信用卡中心總經(jīng)理劉瑜曉的私人微信與其進(jìn)行交流溝通，打造有“溫度”的渠道體驗(yàn)。“BOSS直聯(lián)”自2020年開通以來，取得了良好反響。比如，光大信用卡2021年盛夏“歐洲杯積分競(jìng)猜活動(dòng)”即源于消費(fèi)者給劉瑜曉的建議。

文化提效，培育消費(fèi)者健康消費(fèi)理念

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在助力促進(jìn)共同富裕的過程中，應(yīng)利用多維度技術(shù)手段，培育消費(fèi)者的科學(xué)消費(fèi)理念，這是重要的職責(zé)所在。

光大信用卡從客戶全生命周期管理，引導(dǎo)和促進(jìn)消費(fèi)者的正確借貸行為。光大信用卡將促進(jìn)持卡人正確借貸行為融入客戶全生命周期管理之中，持續(xù)加大技術(shù)投入，在貸前、貸中和貸后環(huán)節(jié)給予消費(fèi)者提醒，同時(shí)加強(qiáng)持卡人用卡行為研判，保護(hù)個(gè)人信用。

光大信用卡持續(xù)加大消費(fèi)者宣傳與教育工作力度。通過“陽(yáng)光惠生活”APP、信用卡官網(wǎng)等自有渠道及微信公眾號(hào)、各類媒體號(hào)等外部平臺(tái)，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡交易資金用途管控的公告》《“以卡養(yǎng)卡”危害大，樹立理性消費(fèi)觀》等公告，向社會(huì)民眾宣講正確用卡知識(shí)。

在此基礎(chǔ)上，光大信用卡積極響應(yīng)監(jiān)管部門號(hào)召，創(chuàng)新宣傳教育形式。每年開展“金融知識(shí)萬里行”“金融知識(shí)進(jìn)萬家”等活動(dòng)走近金融消費(fèi)者身邊，通過發(fā)放、宣講圖文并茂的宣傳冊(cè)，普及理性用卡、合理消費(fèi)知識(shí)，幫助社會(huì)大眾提升正確合理用卡意識(shí)，幫助消費(fèi)者樹立合理用卡意識(shí)。

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