你的房貸放款了嗎?今年，購房者普遍遇到一個(gè)“麻煩”——因額度緊張，房貸遲遲未放款。

不過，最近情況有些變了。近期，金融主管部門接連釋放“保障剛需合理個(gè)貸需求”信號(hào)。人民銀行第三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)稱，房貸供需關(guān)系將回歸正常。銀保監(jiān)會(huì)要求，要督促銀行落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款監(jiān)管要求，保障好剛需群體信貸需求。

金融主管部門接連“喊話”，是否讓“拖”了數(shù)月的房貸放款了?銀行的房貸額度變松了嗎?房貸放款周期縮短了嗎?一度飆升到6%以上的房貸利率下調(diào)了嗎?為了解當(dāng)前房貸市場(chǎng)真相，維護(hù)剛需購房者合法權(quán)益，南方日?qǐng)?bào)、南方+客戶端依托金融C計(jì)劃開設(shè)“曝光臺(tái)”，面向全體讀者征集房貸故事;同時(shí)多方收集各家商業(yè)銀行最新房貸信息，推出本期《289財(cái)經(jīng)報(bào)告》。

房貸額度松了，放款提速了

“房貸真的變松了!”等待半年后，劉小姐的房貸終于在11月30日放款。和劉小姐一樣，大多數(shù)用戶通過“曝光臺(tái)”反饋，近期明顯感受到銀行放款的速度加快了，等待了一段時(shí)間的房貸在近期陸續(xù)到賬。

記者逐家調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無論是各家商業(yè)銀行官方提供的信息，抑或來自網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查和按揭中介的信息都顯示：大多數(shù)銀行房貸額度真的變寬松了。其中最大變化在于，與此前調(diào)查中各家銀行表示額度告急不同，在本次受調(diào)查的22家銀行(網(wǎng)點(diǎn))中，有16家銀行明確表示“目前有房貸額度”。

廣州農(nóng)商銀行龍口西支行個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，該網(wǎng)點(diǎn)在過去半個(gè)月房貸額度明顯增多，僅半個(gè)月時(shí)間就完成了此前半年多來的排隊(duì)貸款。一名按揭中介相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前大多數(shù)銀行已基本上消化前期積壓的房貸，部分銀行陸續(xù)有新增房貸。這與往年銀行四季度房貸額度最為緊張有所不同，也說明監(jiān)管“喊話”效果明顯。

隨著房貸額度的放松，大多數(shù)銀行的放款也開始提速。如工行廣州分行方面表示，隨著房貸額度有所放松，市場(chǎng)成交量下跌，平均等待時(shí)間將逐漸縮短。

從各銀行反饋放款時(shí)間看，普遍從此前的“無法預(yù)知”“等待半年以上”，調(diào)整為“3個(gè)月以內(nèi)”。其中，最快的是建行廣州分行，有按揭中介表示“建行廣州分行目前額度較為寬松，預(yù)計(jì)1個(gè)月內(nèi)即可放款”;其次是浙商銀行廣州分行，預(yù)計(jì)遞件后40天即可放款。不過也有多家銀行表示，需根據(jù)明年的政策確定。

有國有銀行開始下調(diào)房貸利率

今年以來，廣州房貸利率出現(xiàn)過多輪上漲。盡管近期部分銀行額度出現(xiàn)松動(dòng)，拖了好幾個(gè)月的房貸終于放款，但記者綜合各銀行辦公室、客戶經(jīng)理、按揭中介數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，廣州房貸利率并未出現(xiàn)普降情況。

“現(xiàn)在全行業(yè)的房貸利率都還沒有調(diào)低吧。”在被問及房貸利率是否有所下調(diào)時(shí)，興業(yè)銀行駿景花園社區(qū)支行一名客戶經(jīng)理如是說。

雖然整體調(diào)整趨勢(shì)未現(xiàn)，但有大行已經(jīng)先行下調(diào)了首套房貸利率。記者從一名按揭中介了解到，建設(shè)銀行首套房貸利率下調(diào)20個(gè)BP至5.65%，為國有大行中最低。其他國有大行方面，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行首套房貸利率均為5.85%。

記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前廣州首套房貸利率報(bào)價(jià)最高為6%、最低為5.25%;在可比的19家銀行中有11家報(bào)價(jià)5.85%。具體來看，廣州銀行龍口西支行、興業(yè)銀行駿景花園社區(qū)支行報(bào)價(jià)最高，均為6%;最低的報(bào)價(jià)則來自匯豐銀行廣州分行，首套房貸利率為5.25%。

記者算了一筆賬，首套房貸利率報(bào)價(jià)最高、最低銀行間相差75個(gè)BP，若以貸款500萬元、期限30年計(jì)算，每月月供相差2367.34元。

二套房貸利率報(bào)價(jià)最高為6.3%、最低為5.65%;在可比的20家銀行中有14家報(bào)價(jià)6.05%。其中最高的也是興業(yè)銀行，上述客戶經(jīng)理告訴記者，該網(wǎng)點(diǎn)二套房貸利率在6.2%—6.3%左右，“具體價(jià)格是多少，要看客戶的具體情況”。20家銀行中，匯豐銀行二套房貸利率報(bào)價(jià)最低，為5.65%。

絕大多數(shù)銀行以參考價(jià)評(píng)估房貸金額

除了利率和放款速度，下半年以來，剛需購房者關(guān)注的另外一個(gè)焦點(diǎn)問題集中在銀行對(duì)于貸款金額的評(píng)估機(jī)制上——目前在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，將依照怎樣的價(jià)格機(jī)制評(píng)估金額?

市民的擔(dān)憂源于3個(gè)月前的廣州房產(chǎn)新政。8月31日，廣州市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局發(fā)布關(guān)于建立二手住房交易參考價(jià)格發(fā)布機(jī)制的通知。當(dāng)晚還發(fā)布了首批熱點(diǎn)區(qū)域96個(gè)住宅小區(qū)二手住房交易參考價(jià)格名單，名單上多個(gè)小區(qū)的參考價(jià)大幅低于此前實(shí)際成交價(jià)。新政發(fā)布后，即有部分銀行表示將跟進(jìn)按照參考價(jià)評(píng)估貸款金額，導(dǎo)致有上述小區(qū)購房計(jì)劃的購房者能夠獲得的貸款額度大幅下降。而近期有自媒體稱，部分銀行已不再以參考價(jià)作為評(píng)估依據(jù)?

真相如何?根據(jù)各家銀行官方提供的信息，記者發(fā)現(xiàn)，參考價(jià)的“參考”意義仍然明顯。工商銀行廣州分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州分行、中國銀行廣州分行、招商銀行廣州分行、浦發(fā)銀行廣州分行、光大銀行廣州分行、平安銀行廣州分行等11家銀行表示，目前仍在執(zhí)行按照二手房指導(dǎo)價(jià)評(píng)估貸款金額。

不過，有部分銀行并未嚴(yán)格執(zhí)行按照參考價(jià)評(píng)估貸款金額。光大銀行廣州分行一名負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的工作人員告訴記者，目前該行二手住房按揭抵押物價(jià)值的核定可以按照評(píng)估公司提供的專業(yè)評(píng)估價(jià)放貸，“但最終還是要看房管局給不給網(wǎng)簽”。

部分銀行未嚴(yán)格執(zhí)行二手房參考價(jià)格機(jī)制，這是否可以認(rèn)為是各大銀行在退出“二手房參考價(jià)政策”的信號(hào)?

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受媒體采訪時(shí)表示，二手房參考價(jià)主要功能是給市場(chǎng)提供公允的、合理的價(jià)格信號(hào)。“深圳推出二手房參考價(jià)時(shí)，一開始銀行不知道怎么做。金融監(jiān)管部門就開會(huì)促使銀行方面達(dá)成共識(shí)，隨后國有銀行公開宣稱會(huì)按照指導(dǎo)價(jià)來做貸款評(píng)估，其他銀行紛紛跟進(jìn)。”廣州發(fā)布二手房交易參考價(jià)時(shí)，也并未有監(jiān)管部門作出明確要求。商業(yè)銀行是市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)，采取怎樣的貸款認(rèn)定模式，沒有一定要按照二手房參考價(jià)，商業(yè)銀行只要符合國家差別化的住房信貸政策，沒有違背國家的金融財(cái)經(jīng)紀(jì)律，就不存在說一定要按照二手房參考價(jià)來評(píng)估貸款。

買賣雙方心態(tài)悄然生變

由于前期房貸額度緊張，不少剛需賣房、購房者受到不小影響。與此同時(shí)，一些前期處于觀望狀態(tài)的市民，心態(tài)上變得更加開放，已經(jīng)將看房、放盤提上日程。

“賣房的貸款放了!”近日，廣州市民王先生終于松了一口氣。今年初，他想通過“賣一買一”置換一套更大的房子，不料銀行房貸額度收緊，“賣一”的貸款遲遲下不來，一拖就是7個(gè)月。

王先生說，“賣一”的貸款放不下來直接導(dǎo)致“買一”程序無法接續(xù)進(jìn)行，他的賣家逐漸失去耐心，甚至“幾度想反悔”。如今，王先生“買一”的貸款已完成遞件。“銀行方面說大概明年1月能放款，這已經(jīng)比賣房子快很多了，我很滿意。”王先生說。

此前因銀行貸款收緊持觀望態(tài)度的市民，對(duì)市場(chǎng)的態(tài)度變得更加積極。“現(xiàn)在貸款放得快一些了，我也敢換房了。”廣州市民張先生說。(記者陳穎唐柳雯周美霖唐子湉實(shí)習(xí)生羅雅麗倪靜嫻)

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