一、什么是非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

【資料圖】

二、非法集資的常見類型

1.通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。例如，以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當、養(yǎng)老服務為名進行非法集資。通過認領股份、入股分紅、委托投資、委托理財進行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

2.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行高息集資。例如，通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進行非法集資。

3.利用民間會社形式進行非法集資。例如，利用地下錢莊進行集資活動。

4.以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。例如，以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟等方式進行非法集資。

5.以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式進行非法集資。

6.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進行非法集資。

7.利用果園、莊園、養(yǎng)老地產(chǎn)開發(fā)的形式進行非法集資。例如，假借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、養(yǎng)老公寓投資、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

8.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

9.利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。

10.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

11.假冒民營銀行發(fā)售原始股或吸收存款。

12.非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資。

13.假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資。

14.以“養(yǎng)老”的旗號，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。

15.以高價回購收藏品為名非法集資。

16.假借P2P網(wǎng)絡借貸平臺非法集資。

三、非法集資慣用手法

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

二是裝點公司門面，偽裝投資經(jīng)營合法。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務登記等手續(xù)，貌似合法，實則沒有金融資質(zhì)?；蜣k公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，制造虛假聲勢，卻并無實際經(jīng)營或投資項目。

三是編造虛假項目，打消群眾疑慮。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

四是利用親情誘騙。有的非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

四、非法集資的危害

1.非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

2.非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。

3.非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。

4.因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，參與者利益不受法律保護。

5.非法集資屬違法行為，集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效，投資回報不受法律保護。

五、非法集資的十種常見形式

1.不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金;

2.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金;

3.以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金;

4.不具有銷售商品、提供服務的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售、商家聯(lián)盟、“快速積分法”等方式非法吸收資金;

5.不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金;

6.不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金;

7.不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金;

8.以投資入股的方式非法吸收資金;

9.以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金;

10.利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金。

六、非法集資典型案例

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，公眾投資理財?shù)男枨蠛颓乐鸩蕉嘣?。面對層出不窮的投資理財產(chǎn)品，廣大金融消費者首先要樹立正確的投資理財觀念，學會辨別非法投資渠道和產(chǎn)品，牢記“天上不會掉餡餅”，通過正規(guī)渠道理性開展投資理財活動。

1

案例

案例說明

李女士最近加入了一個投資交流群，“老師”經(jīng)常在群里分享投資心得。有一天“老師”突然在群里說自己結(jié)識了一位導演，對方正在“眾籌”拍電影，投資人可以像買銀行理財一樣參與其中，收益非?？捎^，投資份額有限，先到先得。李女士平時就愛看電影，怕錯失良機，便通過對方提供的鏈接下載APP，發(fā)現(xiàn)好多熱門電影都在“眾籌”，試著投了1萬元，15天后就獲得了2000元的收益，且本金還能取出來，就徹底放下戒備，累計在平臺上投入30萬，結(jié)果資金全部打了水漂。

案例解析

不法分子假借眾籌等金融創(chuàng)新名義，通過高額收益吸引資金進入平臺賬號形成資金池，一旦資金鏈斷裂，投資資金就無法兌現(xiàn)。

金融消費者不要輕易相信各類打著金融創(chuàng)新旗號的投資產(chǎn)品，不要輕易相信網(wǎng)絡上魚龍混雜的“投資建議”，不要通過他人提供的鏈接下載投資理財類手機APP，在投資之前通過正規(guī)的金融機構(gòu)進行咨詢。

2

案例

案例說明

退休金微薄的王阿姨一直很擔心自己的養(yǎng)老問題，最近小區(qū)門口免費發(fā)雞蛋的“保險業(yè)務員”小劉給她推薦了一款“以房養(yǎng)老”的保險產(chǎn)品，說這是國家針對老年人推出的優(yōu)惠產(chǎn)品，還給她看了其他人投資后每年獲得高收益的例子。心動之下，王阿姨按照小劉要求，將自己的房子拿去抵押貸款，又簽了一份借款合同，將借來的錢投資到理財項目上。誰知幾個月后，王阿姨沒有等來小劉說好的豐厚養(yǎng)老金，卻等來了銀行的還款通知。

案例解析

真正的以房養(yǎng)老也被稱為住房反向抵押貸款，是指老人將名下產(chǎn)權(quán)房抵押，在保有居住權(quán)的同時，定期從保險機構(gòu)領取養(yǎng)老金。老人身故后，保險公司獲得房屋處置權(quán)，處置所得優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險費用，剩余部分返還老人的繼承者。

案例中小劉的行為是以養(yǎng)老投資之名，行非法集資之實，符合“未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準向社會公眾籌集資金”“承諾一定期限內(nèi)還本付息或給予回報”的違法特征，構(gòu)成“非法集資”。

3

案例

案例說明

潘某以經(jīng)營養(yǎng)殖為名，以高息誘惑吸引他人前來投資。為了制造假象，潘某謊稱公司是“菜籃子工程單位，拆遷款上億元，固定資產(chǎn)上億元”，不少老人聽信參與。劉大爺在借款給潘某后，第一個月不僅獲得了利息，還獲得雞蛋等額外獎勵?！皣L到甜頭”的劉大爺便投入全部養(yǎng)老金。最后拆東補西的套路難以維系，資金鏈斷裂，潘某因涉嫌非法集資被依法查處。

案例解析

不切實際的投資收益、天花亂墜的宣傳，看似美好，但虛假承諾最終會無法兌現(xiàn)。在投資時，消費者要選擇正規(guī)金融機構(gòu)，提高識別能力。要牢記非法集資特點：承諾高額回報、編造虛假項目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙。

小貼士：

1、多思。投資有風險，避免盲目、沖動的進行投資理財。

2、善改。一旦發(fā)現(xiàn)自己參與非法集資后，要果斷退出，不要繼續(xù)參與或一廂情愿地賭下去，保留好相關(guān)證據(jù)，及時進行報案。

3、明責。最新發(fā)布的《防范和處置非法集資條例》明確，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。此外，即使通過正規(guī)的渠道參與投資，自享收益的同時也要自擔風險。

七、相關(guān)法律法規(guī)

《刑法》第一百七十六條 【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

《刑法》第一百九十二條 【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

2021年5月1日起施行的《防范和處置非法集資條例》是非法集資領域第一部正式法規(guī)文件，《條例》明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或內(nèi)容。明確因參與非法集資造成的損失，由集資參與人自行承擔。

八、如何防范非法集資

1.熟悉非法集資慣用詞，看到消費返利、動態(tài)收益、推薦獎、報單獎等就要有所警覺，同時也要判斷高額收益來源是否合理。

2.看投資回報。投資有風險，投資收益具有不確定性，預期回報率越高風險越大，“固定回報、無風險投資”就是最大的風險。

3.遇到收入門費、拉下線就要高度警惕，非法集資有時也有傳銷性質(zhì)，本質(zhì)就是上線瓜分下線的投入資金。投資人必須提高警惕，審慎投資，一旦發(fā)現(xiàn)自身可能卷入非法集資行為，要及時抽身，不能心存僥幸。

4.看金融業(yè)務資質(zhì)。通過政府網(wǎng)站查詢或向?qū)俚亟鹑诒O(jiān)管局咨詢相關(guān)企業(yè)是否具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展金融業(yè)務的資質(zhì)。無資質(zhì)就是非法，就是大風險。

5.看網(wǎng)絡輿情。通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)是否有非法集資輿情及違法犯罪記錄。

6.謹慎理性投資?！坝H朋推介、熟人介紹”是非法集資最新宣傳手段。審慎對待親朋好友低風險、高回報的投資建議、投資推介。

原標題：《普法時刻｜注意！非法集資造成的損失自行承擔》

免責聲明：本文不構(gòu)成任何商業(yè)建議，投資有風險，選擇需謹慎！本站發(fā)布的圖文一切為分享交流，傳播正能量，此文不保證數(shù)據(jù)的準確性，內(nèi)容僅供參考

關(guān)鍵詞： 非法集資 自行承擔 有期徒刑 方式進行