大多數(shù)車主在買下新車后，除了必須購買的交強(qiáng)險(xiǎn)外，都會(huì)搭配商業(yè)車險(xiǎn)中的三大主險(xiǎn)，也就是機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（簡稱車損險(xiǎn)）、第三者責(zé)任保險(xiǎn)（簡稱三者險(xiǎn)）和車上人員責(zé)任險(xiǎn)（簡稱座位險(xiǎn)）。先對(duì)于車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)，車主對(duì)座位險(xiǎn)相對(duì)陌生，今天來給車主朋友普及一下。

一、什么是座位險(xiǎn)？

座位險(xiǎn)書面的說法是車上人員責(zé)任險(xiǎn)，指的是：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

二、座位險(xiǎn)保什么？

座位險(xiǎn)保障的是車內(nèi)人員的人身傷亡，當(dāng)車內(nèi)人員因意外事故出現(xiàn)傷亡，便可在其責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行理賠。包括∶

1、坐在車內(nèi)受傷/身故，比如：

①交通事故中車內(nèi)人員被震碎的玻璃劃傷；

②不小心追尾大貨車，導(dǎo)致車內(nèi)人員身故；

③突然傾倒的樹砸中路過的車導(dǎo)致車內(nèi)人員受傷等。

2、事故中被動(dòng)甩出車外受傷/身故，比如：

①交通事故中車內(nèi)人員被甩出車外摔傷;

②車輛意外從高處掉落解體，車內(nèi)人員散落車外身故等。

三、座位險(xiǎn)怎么賠？

發(fā)生交通事故后，車損險(xiǎn)用來保我們自己的車輛，三者險(xiǎn)用來保別人的車輛和各種損失，如果我們車上的司乘人員受傷而且被保險(xiǎn)車輛有責(zé)任的時(shí)候，就需要用到座位險(xiǎn)了。

需要強(qiáng)調(diào)的是座位險(xiǎn)“跟車不跟人”，跟的是“被保車輛”，如果發(fā)生交通事故后是其他車輛的責(zé)任，座位險(xiǎn)是不賠的。另一個(gè)需要解釋的地方是“車上人員”，它包括被保車輛內(nèi)和被保車輛上的人員，以及正在上下車的人員。保險(xiǎn)公司賠付座位險(xiǎn)時(shí)，是按照被保車輛的責(zé)任大小出險(xiǎn)的。全責(zé)賠100%，主要責(zé)任賠70%，次要責(zé)任賠30%，同等責(zé)任賠50%，無責(zé)任就不賠。2020年9月19日車險(xiǎn)綜合改革實(shí)施后，不計(jì)免賠已納入主險(xiǎn)責(zé)任范圍，所以購買座位險(xiǎn)時(shí)不用擔(dān)心“免賠率”的問題。

座位險(xiǎn)同樣也有一些免賠條款，比如車上人員因疾病等原因或非法行為造成事故、駕駛員故意行為等，這些情況下保險(xiǎn)公司是拒賠的。

四、座位險(xiǎn)怎么買合適？

座位險(xiǎn)分為“司機(jī)險(xiǎn)”和“乘客險(xiǎn)”。顧名思義，“司機(jī)險(xiǎn)”是保障司機(jī)的，“乘客險(xiǎn)”是保障乘客的。司機(jī)險(xiǎn)和乘客險(xiǎn)可以單獨(dú)分開買，不過一般建議兩種都買上。

座位險(xiǎn)的保額有1萬、2萬、3萬、5萬、10萬等不同檔次供選擇，開車在外，難免遇到一些突發(fā)狀況，有發(fā)生事故的可能性，經(jīng)濟(jì)壓力不大的話建議選擇5萬或5萬以上的保額。

此外，座位險(xiǎn)作為車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)的其中一大主險(xiǎn)來說，一些附加險(xiǎn)只有在購買座位險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能再購買，比如附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)，這樣的附加險(xiǎn)，必須要購買座位險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能買。

溫馨提示：

司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)是車上人員責(zé)任險(xiǎn)的一種，屬于責(zé)任險(xiǎn)范疇，保障的是投保了該保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按1-5萬元確定 。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。

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