促進民營銀行發(fā)展是深化金融體制改革、激發(fā)金融市場活力、優(yōu)化金融機構(gòu)體系的具體舉措，是加強中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)金融服務(wù)的重要突破口。

這些年來，微眾銀行以國家戰(zhàn)略為支撐，致力于為發(fā)展普惠金融、服務(wù)實體經(jīng)濟貢獻價值。同時，微眾銀行持續(xù)應(yīng)用金融科技提升服務(wù)質(zhì)效，積極發(fā)揮金融科技在彌合數(shù)字鴻溝、助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、助推普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的作用。

堅守普惠初心，助力縮小數(shù)字鴻溝

微眾銀行的初心，是希望以特色化、差異化的金融服務(wù)，解決長期以來圍繞普羅大眾和小微企業(yè)客戶獲得平等的金融服務(wù)的難題。

自成立以來，微眾銀行始終堅持普惠金融的定位不變，堅持差異化競爭的特色不變，堅持依法合規(guī)經(jīng)營、嚴控風險的底線不變，堅持人才、科技、創(chuàng)新驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的方向不變，積極運用金融科技構(gòu)建普惠金融新業(yè)態(tài)、新模式。

微眾銀行充分認識長尾個人客戶和小微企業(yè)發(fā)展的難處和特殊性，自成立之初即依托數(shù)據(jù)科技能力，不斷推出普惠型金融產(chǎn)品及差異化服務(wù)，努力讓每個人都平等地享有、獲取可持續(xù)金融服務(wù)的權(quán)利。通過運用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)縮小數(shù)字鴻溝，解決困難人群面臨的使用不足、效率不高和信息安全難以保障的問題，拓展服務(wù)范圍、提升服務(wù)效能。

作為獲得監(jiān)管批準在全國展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，目前微眾銀行已累計為全國3.2億個人客戶提供了線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等服務(wù)，普惠金融客群覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等。

以 “微粒貸”為例，微粒貸目前已覆蓋全國31個?。ㄊ?、區(qū)）逾560座城市；約80%的貸款客戶為大專及以下學歷，約78%從事非白領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)；他們筆均貸款僅8000元，且因按日計息、期限較短，約70%的貸款總成本低于100元。

服務(wù)實體經(jīng)濟，專注于支持小微企業(yè)

小微企業(yè)融資難、融資貴一直是個世界性難題。近年來，中國的銀行業(yè)一直在積極地探索，也不斷地取得進展，但對抵質(zhì)押物或線下信貸人員的依賴，一直是小微企業(yè)未能獲得充分金融服務(wù)的痛點。

服務(wù)實體經(jīng)濟、小微企業(yè)是微眾銀行的初心和定位，而破解小微企業(yè)融資難的問題，首要解決的是小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求。微眾銀行給出的解決方案，就是基于發(fā)展業(yè)務(wù)的核心驅(qū)動力——金融科技能力，構(gòu)建出一種全新的小微業(yè)務(wù)模式，即讓更多的小微企業(yè)得以平等地獲得金融服務(wù)的同時，在銀行端實現(xiàn)風險可承受、成本可負擔、發(fā)展可持續(xù)。

2017年底，微眾銀行依托數(shù)字化、線上化的服務(wù)能力，打造了一種新型的小微企業(yè)金融服務(wù)模式——微業(yè)貸，通過純線上化的操作，無需紙質(zhì)材料，全天候、智能化的服務(wù)，讓用戶獲取貸款更加靈活、便捷，從而擴大金融服務(wù)的覆蓋面，也打通了小微企業(yè)融資難的“最后一公里”，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻，讓分散在全國各地的小微企業(yè)都能隨時隨地獲得高質(zhì)效的金融服務(wù)。

截至2021年末，微眾銀行微業(yè)貸已輻射22個省、3個自治區(qū)、4個直轄市，累計觸達小微企業(yè)超270萬家，累計授信客戶89萬家，累計發(fā)放貸款金額超1萬億元。年營業(yè)收入在1000萬以下企業(yè)占客戶總數(shù)的80%，客戶中約60%的企業(yè)客戶系首次獲得銀行貸款，2021年當年新增首貸戶超過9萬戶。

其中，尤為值得稱道的是，基于對科技創(chuàng)新小微企業(yè)經(jīng)營特點、融資需求的充分調(diào)研分析，微眾銀行還針對性地推出了科創(chuàng)金融產(chǎn)品——“科創(chuàng)貸”，并圍繞國家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局，為科技創(chuàng)新及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)提供金融支持。截至2021年底，微業(yè)貸科創(chuàng)貸款已經(jīng)觸達全國近18萬戶科創(chuàng)企業(yè)，覆蓋19個省及直轄市、100多個地級市，授信1115億元。

持續(xù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢

在短短的幾年時間能夠取得一些成績，是微眾銀行始終堅持發(fā)展普惠金融這一正確方向的結(jié)果，充分體現(xiàn)了其在數(shù)字經(jīng)濟時代逐步探索和積累起來的核心科技能力。

一直以來，微眾銀行始終高度重視對金融科技的建設(shè)和投入。從銀行設(shè)立開始，科技人員始終保持在全行員工總數(shù)一半以上，歷年科技研發(fā)費用占營業(yè)收入比重超10%。七年沉淀，微眾銀行提煉出“ABCD”（人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)）金融科技戰(zhàn)略，并在這四大領(lǐng)域積極探索、實現(xiàn)一系列前沿技術(shù)的積累和國際領(lǐng)先的應(yīng)用。

通過有效運用這些金融科技技術(shù)，微眾銀行得以提升運營效率、優(yōu)化客戶體驗、支持業(yè)務(wù)放量，并能做好成本管控以及降低經(jīng)營風險，同時還打破了金融科技的“不可能三角”，在高容量、高可用以及低成本三個方面做到了三者兼?zhèn)洹?/p>

微眾銀行從立行開始就構(gòu)建了基于安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，有效地支持了金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，具體體現(xiàn)為四大優(yōu)勢：

一是低成本，基于其分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，微眾銀行得以節(jié)省購買高端計算資源、軟件許可的巨額費用，將單賬戶每年IT運維成本降低至同業(yè)的十分之一以下，以科技創(chuàng)新的手段實現(xiàn)普惠金融發(fā)展的可持續(xù)性。二是高敏捷，最快擴容速度僅需兩天，支持新業(yè)務(wù)快速投產(chǎn)最快僅需10天，提升了應(yīng)對外部環(huán)境不確定性的反應(yīng)速度。三是高可用，支持所有業(yè)務(wù)和產(chǎn)品7*24小時全天候持續(xù)運營，支撐重要IT產(chǎn)品綜合可用率達到99.999%，達到了電信級的高可用性，同時其安全性也大幅提升。四是高并發(fā)，支撐了億量級客戶的金融服務(wù)，截至2021年末，微眾銀行單日處理的最大金融交易筆數(shù)超7.7億筆，系統(tǒng)處理能力躋身國內(nèi)銀行前列。

通過金融科技，微眾銀行還實現(xiàn)了主要業(yè)務(wù)的全流程數(shù)字化和無紙化，單賬戶碳排放量遠遠低于傳統(tǒng)模式，以綠色商業(yè)模式響應(yīng)國家“雙碳”戰(zhàn)略。

“金融造血”支持鄉(xiāng)村振興

帶有創(chuàng)新精神與普惠金融決心的微眾銀行，充分發(fā)揮自身定位和優(yōu)勢，持續(xù)做好脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接，扎實推進助農(nóng)惠農(nóng)，上線相應(yīng)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，為推動“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展注入“金融活水”。

其中值得令人稱道的便是微粒貸金融扶貧項目，微眾銀行借助互聯(lián)網(wǎng)銀行特性和金融科技優(yōu)勢，通過該項目融合產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，變輸血為造血，實現(xiàn)扶貧產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，探索出“互聯(lián)網(wǎng)+金融”扶貧新樣板。2021年，微眾銀行依托“微粒貸金融扶貧項目”特色和經(jīng)驗，升級打造了“微粒貸金融鄉(xiāng)村振興項目”。通過微粒貸產(chǎn)品與合作銀行進行支持鄉(xiāng)村振興，通過將微粒貸聯(lián)合貸款中業(yè)務(wù)核算落地的方式，定向為國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貢獻稅收，助力國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的各項工作。

截至2021年末，“微粒貸”攜手合作伙伴核算到國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的貸款規(guī)模已達75億元，年內(nèi)累計為5個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貢獻增值稅超5,000萬元，項目貢獻的稅收陸續(xù)被投入當?shù)剜l(xiāng)村道路、農(nóng)林設(shè)施等基礎(chǔ)建設(shè)。

此外，微眾銀行還積極開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上下游的金融業(yè)務(wù)，已與飼料、農(nóng)機、化肥、種子、農(nóng)藥等農(nóng)業(yè)細分行業(yè)的超50家核心企業(yè)達成合作，以支持鏈屬企業(yè)發(fā)展，帶動產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定發(fā)展，帶動各地就業(yè)與生產(chǎn)，帶動鄉(xiāng)村振興。截至2021年末，“微業(yè)貸”已為超1.5萬涉農(nóng)客戶授信，有效支持了鄉(xiāng)村振興和農(nóng)村實體經(jīng)濟發(fā)展。

微眾銀行憑借多年在普惠金融市場上的積累、不斷錘煉的科技力量以及一如既往的互聯(lián)網(wǎng)基因，勢必能在農(nóng)村金融這個大市場中探索出一條極具特色發(fā)展之路，為助力鄉(xiāng)村振興提供有力金融支撐。

堅守普惠金融初心，持續(xù)升級無障礙金融服務(wù)

作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行堅持倡導金融公平、促進普惠金融發(fā)展，全面加強對特殊需求客群的服務(wù)和保障。微眾銀行持續(xù)發(fā)揮科技優(yōu)勢創(chuàng)新服務(wù)模式，彌合數(shù)字鴻溝，為聽障人士、視障人士打造無障礙、有溫度的、有尊嚴、可持續(xù)的數(shù)字金融服務(wù)，保障聽障人士及視障人士的合法權(quán)益。

在金融服務(wù)行業(yè)中，微眾銀行微粒貸是全國范圍內(nèi)較早增設(shè)手語視頻客服的銀行金融產(chǎn)品。早在2016年，針對聽障客戶，微粒貸業(yè)務(wù)專為聽障人士開通了遠程視頻身份核驗流程，并聘請專職手語專家組建了一支手語服務(wù)團隊，并為視頻手語服務(wù)搭建了專門的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。通過全年不間斷的遠程視頻手語服務(wù)，微粒貸悉心服務(wù)聽障客戶的咨詢、借款、還款等需求，提供及時有效、安全便捷的無障礙普惠金融服務(wù)。截至 2021 年末，微粒貸已累計服務(wù)聽障客戶超 13 萬人次。

不止于此，微粒貸在探索中完善產(chǎn)品無障礙服務(wù)。自2021年起，微粒貸針對視障客戶的金融需求組建一支無障礙專項團隊，對產(chǎn)品進行無障礙改造。改造后的微粒貸支持語音讀屏功能，該功能通過讀屏軟件匹配實現(xiàn)語音指揮操作，全方位提升視障人士的信貸產(chǎn)品服務(wù)體驗。

同時，針對視障客戶的賬戶、存款理財?shù)染C合金融服務(wù)需求，微眾銀行持續(xù)優(yōu)化微眾銀行App無障礙版，為視障用戶鋪設(shè)金融“盲道”。 在讀屏功能的協(xié)助下，視障客戶可以“看到”微眾銀行App無障礙版的屏幕內(nèi)容，微眾銀行App無障礙版還首創(chuàng)了無障礙人臉識別、身份證識別和耳機模式，攻克了視障人士獨立完成銀行開戶的難題，保護了視障客戶的金融隱私。使用微眾銀行App，視障客戶足不出戶便可以獨立完成開戶流程，并可在手機完成線上轉(zhuǎn)賬、儲蓄、理財?shù)葮I(yè)務(wù)，極大地提高了他們的金融服務(wù)可獲得率。此外，微眾銀行App無障礙版還在頁面設(shè)計、客戶服務(wù)等方面針對視障人士的使用習慣進行了專項優(yōu)化，保證視障客戶能夠更方便地使用銀行服務(wù)。

截至2021年末，微眾銀行App無障礙版已累計服務(wù)逾5,000位視障客戶，提高了視障客戶的金融獲得感、幸福感和安全感。微眾銀行App無障礙版還分別入選了信息無障礙研究會主辦的《2021“可及”信息無障礙優(yōu)秀案例》、中國計算機學會技術(shù)公益《2021年度優(yōu)秀案例》、中國人民銀行主編的《中國普惠金融典型案例》。

微眾銀行將始終秉持“讓金融普惠大眾”的初心，持續(xù)發(fā)揮自身科技能力之長，為廣大個人客戶和小微企業(yè)提供貼心的金融服務(wù)，積極踐行企業(yè)社會責任，以普惠金融助力實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃及2035年遠景高質(zhì)量發(fā)展、共同富裕的核心目標。

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