8月29日，在光大銀行2022年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，光大銀行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)付萬(wàn)軍表示，2022年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍面臨因有效需求不足帶來的信貸投放難的挑戰(zhàn);因資產(chǎn)定價(jià)下行帶來息差收窄的挑戰(zhàn);因經(jīng)濟(jì)增速下行，風(fēng)險(xiǎn)暴露帶來的風(fēng)險(xiǎn)管控等三大挑戰(zhàn)。

2022年光大銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入784.54億元，同比增長(zhǎng)1.77%;實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)232.99億元，同比增長(zhǎng)3.8%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報(bào)告期末，光大銀行不良貸款率為1.24%，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為188.33%，比上年末上升1.31個(gè)百分點(diǎn)。

六方面入手應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)

面對(duì)挑戰(zhàn)，付萬(wàn)軍表示，光大銀行將從增投放、降成本、提中收、控風(fēng)險(xiǎn)、挖不良、提能力六方面入手，“保持上半年穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢(shì)，營(yíng)收和利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)合理增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定”。

“以投放為主要代表的息差收入是整個(gè)營(yíng)收的基本盤，因此投放是下半年各項(xiàng)工作的重中之重。”付萬(wàn)軍表示，增投放主要集中在兩方面：一方面要提升行業(yè)研究能力，深耕行業(yè)，依靠專業(yè)能力來找準(zhǔn)資產(chǎn)的方向，識(shí)別客戶、發(fā)現(xiàn)資產(chǎn);另一方面要依靠專業(yè)能力，匹配相應(yīng)的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)落地。

“大環(huán)境下，資產(chǎn)定價(jià)的下行基本不以各家銀行的意志為轉(zhuǎn)移，所以穩(wěn)住息差的關(guān)鍵在于控制負(fù)債成本。”付萬(wàn)軍表示，下半年光大銀行一方面要嚴(yán)格管控高成本負(fù)債;另一方面要通過做大流量、做強(qiáng)交易、做多結(jié)算，吸收更多活期或低成本負(fù)債。

上半年光大銀行在理財(cái)收入、代理和托管收入方面增長(zhǎng)排在同業(yè)前列，同業(yè)可比占優(yōu)。圍繞提中收，付萬(wàn)軍認(rèn)為，要鞏固優(yōu)勢(shì)，提升交易銀行收入、同業(yè)收入和信用卡的中收短板。

光大銀行半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)光大銀行實(shí)現(xiàn)代理理財(cái)收入同比增長(zhǎng)14.24%，代理信托收入同比增長(zhǎng)18.58%，代理保險(xiǎn)收入同比增長(zhǎng)25.43%。實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入214.88億元，同比下降4.59%。

經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，風(fēng)險(xiǎn)管控能力對(duì)一家銀行無(wú)疑是核心中的核心。付萬(wàn)軍表示，“在準(zhǔn)入時(shí)就要有精細(xì)化指導(dǎo)，同時(shí)要通過預(yù)警能力建設(shè)，把識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力往前移。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較高的客戶則要堅(jiān)決退出。”

截至6月末，光大銀行的不良資產(chǎn)除掉賬銷案存的還有1430億元。付萬(wàn)軍表示，下半年光大銀行專門成立核銷不良的清收專項(xiàng)攻堅(jiān)小組來挖“礦”，力爭(zhēng)通過對(duì)賬銷案存不良資產(chǎn)的清收，從中要收益、要效益。

最后是提能力。付萬(wàn)軍坦言，光大銀行要從過去習(xí)慣于做指標(biāo)轉(zhuǎn)變?yōu)樽鼋?jīng)營(yíng)。這就需要“一方面，專業(yè)能力的打造和提升是未來一項(xiàng)重點(diǎn)工作;另一方面，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型為基層機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理賦能”。

穩(wěn)妥推進(jìn)房地產(chǎn)融資投放

截至6月底，光大銀行全行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為1878億元，占總貸款比例為5.35%。

談及涉房資產(chǎn)，光大銀行副行長(zhǎng)楊兵兵表示，光大銀行一直嚴(yán)格控制對(duì)高杠桿房企的授信，實(shí)行并表層面的統(tǒng)一授信管理。對(duì)于目前一些出險(xiǎn)企業(yè)均安排了比較有力的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，并進(jìn)行有力壓降。存在保交樓風(fēng)險(xiǎn)的樓盤，占光大銀行按揭規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)可控，不會(huì)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量造成較大影響。

近期圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)的措施，支持剛性和改善性住房需求?；诖?，楊兵兵預(yù)計(jì)未來房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)逐步趨穩(wěn)。

“光大銀行將采取措施支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)、健康發(fā)展，同時(shí)會(huì)進(jìn)一步關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)及其關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)演化趨勢(shì)。”楊兵兵說。

光大銀行主要采取了四方面舉措。“第一，聚焦優(yōu)質(zhì)房企、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，穩(wěn)妥推進(jìn)房地產(chǎn)開發(fā)融資合理投放;第二，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，做好保交樓、穩(wěn)民生的金融服務(wù);第三，加大保障性租賃住房項(xiàng)目支持力度，積極支持解決新市民和青年的住房困難問題;第四，密切關(guān)注個(gè)別高杠桿房企信用風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，在總行集中資源進(jìn)行穿透式監(jiān)測(cè)，進(jìn)行動(dòng)態(tài)審視，計(jì)提減值，積極應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的不利情況。”楊兵兵介紹。

培育養(yǎng)老金融等新增長(zhǎng)點(diǎn)

打造一流的財(cái)富管理銀行是光大銀行一直堅(jiān)持的發(fā)展目標(biāo)和愿景。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行零售AUM(零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模)達(dá)2.31萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)1878億元，創(chuàng)近年來同比最優(yōu)，增幅8.9%;零售營(yíng)業(yè)收入占比42.1%，同比提升0.6個(gè)百分點(diǎn)。

后續(xù)光大銀行將如何進(jìn)一步深化該戰(zhàn)略?付萬(wàn)軍表示，核心是圍繞客戶需求變化，從經(jīng)營(yíng)自身資產(chǎn)負(fù)債表向?yàn)榭蛻舾纳曝?cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)變。

付萬(wàn)軍進(jìn)一步介紹，一是要堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化經(jīng)營(yíng)。結(jié)合光大銀行金融科技實(shí)際情況，上半年光大銀行對(duì)金融科技組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整優(yōu)化，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)三大中臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合，將金融服務(wù)融入更多的生產(chǎn)生活場(chǎng)景，聚合各業(yè)務(wù)板塊形成良性循環(huán)的經(jīng)營(yíng)生態(tài)體系。

二是要強(qiáng)化綠色發(fā)展。支持綠色環(huán)保、新能源、高端制造業(yè)等環(huán)境友好型行業(yè)發(fā)展，同時(shí)加快輕型化轉(zhuǎn)型，通過推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和綜合化經(jīng)營(yíng)，不斷提高輕資本業(yè)務(wù)比重和中收占比，尤其是提高綠色中收占比。

三是要優(yōu)化考核機(jī)制。充分發(fā)揮零售金融業(yè)務(wù)客戶基礎(chǔ)廣泛、資產(chǎn)收益率較高、風(fēng)險(xiǎn)較低且具有較好抗周期性優(yōu)勢(shì)，打造新的價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn);同時(shí)，充分發(fā)揮公司金融基礎(chǔ)性作用和戰(zhàn)略牽引作用，為全行投融資能力和各業(yè)務(wù)板塊客戶拓展提供有力支撐;此外，升級(jí)同業(yè)金融“助推器”，實(shí)現(xiàn)各類客戶的資金和資產(chǎn)對(duì)接、投資和融資對(duì)接，提升價(jià)值創(chuàng)造能力。

四是要抓住重點(diǎn)領(lǐng)域。結(jié)合光大銀行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，在理財(cái)業(yè)務(wù)、普惠金融、交易金融、養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力，在鞏固現(xiàn)有業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)，通過客群經(jīng)營(yíng)能力、中臺(tái)能力、風(fēng)控能力、團(tuán)隊(duì)能力等能力提升，推動(dòng)財(cái)富管理銀行戰(zhàn)略落地實(shí)施。(記者 仇兆燕)

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