【資料圖】

7月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(下稱金融監(jiān)管總局)就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下稱《辦法》)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

《辦法》內(nèi)容包括六章五十條及附錄，涉及風(fēng)險(xiǎn)治理和管理責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求、風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法、監(jiān)督管理等方面?！掇k法》指出，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)存在問(wèn)題以及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》明確了風(fēng)險(xiǎn)治理和管理責(zé)任，界定三道防線的具體范圍和職責(zé)，特別是明確各級(jí)業(yè)務(wù)和管理部門(mén)均屬于第一道防線范疇，要求在一級(jí)分行(省級(jí)分公司)及以上設(shè)置第二道防線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理專崗。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線，其中，第一道防線包括各級(jí)業(yè)務(wù)和管理部門(mén)，是操作風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者和管理者，負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第二道防線包括負(fù)責(zé)各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)量的牽頭部門(mén)，指導(dǎo)、監(jiān)督第一道防線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第三道防線是各級(jí)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，對(duì)第一、二道防線履職情況及有效性進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。

在管理流程和管理工具方面，《辦法》做了進(jìn)一步細(xì)化，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全流程管理?！掇k法》規(guī)定了內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)外包管理等操作風(fēng)險(xiǎn)控制、緩釋措施的基本要求，建立操作風(fēng)險(xiǎn)情況和重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告機(jī)制，應(yīng)用操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫(kù)等三大基礎(chǔ)管理工具以及新型工具，強(qiáng)化變更管理。

監(jiān)管職責(zé)也有進(jìn)一步完善?！掇k法》明確，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)要檢查評(píng)估銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性。針對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)整改。規(guī)定重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告的具體要求。要求行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮自律和服務(wù)作用。

上述負(fù)責(zé)人表示，《辦法》將原有的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則》整合為一，明確操作風(fēng)險(xiǎn)的治理和管理責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求、風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法、監(jiān)督管理等基本要求統(tǒng)一適用于銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

不過(guò)，該負(fù)責(zé)人也指出，考慮到保險(xiǎn)行業(yè)未將操作風(fēng)險(xiǎn)作為可量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不適用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、計(jì)提資本等方面要求，明確保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、再保險(xiǎn)公司等參照?qǐng)?zhí)行。

此外，本次修訂《辦法》的另一特點(diǎn)在于區(qū)分規(guī)模實(shí)行差異化監(jiān)管：鼓勵(lì)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營(yíng)韌性；不強(qiáng)制要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，但要求其相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備操作風(fēng)險(xiǎn)管理功能；明確規(guī)模較小機(jī)構(gòu)的第二道防線部門(mén)可不設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)管理專崗，并給予其在實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求方面兩年過(guò)渡期。

其中，規(guī)模較大的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指按照并表調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)(杠桿率分母)達(dá)到3000億元人民幣(含等值外幣)及以上的銀行機(jī)構(gòu)，以及按照并表口徑(境內(nèi)外)表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到2000億元人民幣(含等值外幣)及以上的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。規(guī)模較小的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指未達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)。

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