始于2020年的車險綜合改革即將滿兩周年。今年上半年，上市險企車險保費增速持續(xù)加快，車險利潤空間有所優(yōu)化，帶動財險業(yè)整體板塊企穩(wěn)回暖。

據(jù)《中國銀行保險報》記者統(tǒng)計，上半年，5家上市險企的財產(chǎn)險子公司——人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、太平財險和大地保險原保費收入同比均實現(xiàn)正增長，平均增速8.04%，比去年同期提高2.14個百分點;平均綜合成本率98.46%，比去年同期(101.36%)優(yōu)化2.9個百分點。除大地保險外，其余4家公司均實現(xiàn)承保盈利。

同時，財產(chǎn)險市場仍然面臨挑戰(zhàn)：一方面，下半年我國大災(zāi)風(fēng)險仍具有不確定性;另一方面，隨著新能源車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，新能源車險“定價難、賠付高”問題仍然存在。未來，財險業(yè)應(yīng)繼續(xù)堅持以客戶為中心，走降本增效、高質(zhì)量發(fā)展路線。

車險增長拉動財產(chǎn)險回暖

車險充分發(fā)揮“壓艙石”作用，以自身增長帶動財險業(yè)整體板塊回暖。上半年，人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、太平財險和大地保險原保費收入分別為2766.71億元人民幣、1467.92億元人民幣、929.11億元人民幣、178.83億港元、245.03億元人民幣，同比分別增長9.9%、10.1%、12.3%、2.9%、5.0%。

車險方面，5家公司也全部實現(xiàn)正增長。上半年，人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、太平財險和大地保險車險原保費收入分別為1288.08億元人民幣、955.02億元人民幣、481.69億元人民幣、106.97億港元、121.84億元人民幣，同比分別增長6.7%、7.3%、7.9%、2.47%、1.1%。從綜合成本率來看，上半年車險盈利狀況較好，人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險車險綜合成本率分別為95.4%、94.4%、96.6%，同比分別優(yōu)化1.3個、3個、2.4個百分點。

其中，作為車險綜合成本率最低、優(yōu)化成效最好的財產(chǎn)險公司，平安產(chǎn)險表示，通過優(yōu)化定價模型、加強(qiáng)風(fēng)險篩選及精細(xì)化費用投放等管理舉措，疊加疫情下車輛出行減少導(dǎo)致出險頻率降低，一定程度拉低了車險賠付水平。

“下一步，銷售費用的真實性、有效性包括渠道銷售成本管控和固定費用降本增效，都有很大的管理空間，賠付率也有下降的空間。”中國人保副總裁、人保財險總裁于澤表示，下半年雖有臺風(fēng)等不確定因素，但結(jié)合賠付成本管控，人保財險將確保車險賠付率處于合理區(qū)間。

對于未來車險的發(fā)展，平安產(chǎn)險表示，將積極探索機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU等產(chǎn)品及服務(wù)。于澤介紹，人保財險將加快發(fā)展“車生活”等方面的交通生態(tài)服務(wù)，逐步建設(shè)覆蓋汽車全生命周期的生態(tài)圈。

新能源車險挑戰(zhàn)猶存

新能源汽車已成為汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。財產(chǎn)險公司紛紛響應(yīng)國家戰(zhàn)略發(fā)展要求，持續(xù)提升新能源車險產(chǎn)品供給，但在降低賠付率、強(qiáng)化銷售渠道布局方面仍面臨挑戰(zhàn)。

太保產(chǎn)險總經(jīng)理曾義在中報發(fā)布會上表示，對于車險，要高度關(guān)注新能源汽車的發(fā)展，研究其特點和規(guī)律。上半年，該公司新能源車險保費增長較快，占車險總保費的比例達(dá)6.6%，而去年同期僅為3.5%。他透露，目前，太保產(chǎn)險承保的新能源汽車仍然虧損，未來還要推出應(yīng)對舉措。

“在直營模式下，汽車廠商的合作需求更加扁平化、標(biāo)準(zhǔn)化，需要保險公司具備很強(qiáng)的渠道服務(wù)能力和專業(yè)化銷售能力。”于澤表示。2012年以來，人保財險著重與汽車廠商建立“總對總”合作，在車商渠道實行“管營分離，授權(quán)專營”經(jīng)營模式，構(gòu)建了以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的車商渠道銷售服務(wù)體系和高效的渠道運營管理機(jī)制，車商渠道現(xiàn)已具有完備的專業(yè)化銷售隊伍，在渠道經(jīng)營管理、銷售能力建設(shè)上積累了豐富經(jīng)驗。

在出現(xiàn)新能源直營銷售模式后，人保財險迅速建立“總部直管+團(tuán)隊專營”模式，采取強(qiáng)化總部直管效能、縮短縱向管理鏈條、構(gòu)建專屬銷售團(tuán)隊等方式，有效響應(yīng)廠商各類合作訴求，實現(xiàn)業(yè)務(wù)順暢有效對接，銷售服務(wù)界面不斷優(yōu)化提升。

針對目前部分主機(jī)廠以成立保險經(jīng)紀(jì)公司方式進(jìn)入保險市場的情況，于澤表示，這些經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量少、業(yè)務(wù)規(guī)模小，對人保財險車險業(yè)務(wù)影響較小，人保財險抱持與其共存、共贏的態(tài)度。下階段，人保財險將進(jìn)一步豐富渠道產(chǎn)品供給，持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)體驗。

關(guān)注新興領(lǐng)域發(fā)展機(jī)遇

上半年，除車險保費收入上漲外，上市險企的意健險、農(nóng)險、責(zé)任險等非車險業(yè)務(wù)收入也實現(xiàn)高速增長。人保財險非車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費收入1478.63億元，同比增長12.8%;非車險業(yè)務(wù)占比53.4%，同比上升1.4個百分點。太保產(chǎn)險實現(xiàn)非車險原保費收入434.02億元，同比增長17.6%。大地保險非車險保費收入123.19億元，同比增長9.2%。

以意健險為例，隨著公眾對身體健康重視加強(qiáng)，百萬醫(yī)療險、意健險等短期產(chǎn)品由于其價格低、保額高、保障范圍廣等特點廣受關(guān)注。上半年，人保財險意健險原保險保費收入688.82億元，同比增長14.7%;平安產(chǎn)險意健險收入133.67億元，同比增長26.4%;太保產(chǎn)險健康險收入105.28億元，同比增長28.2%。

但是，意健險的承保盈利狀況并不理想，可持續(xù)性仍待進(jìn)一步觀察。人保財險綜合成本率為100.8%，太保產(chǎn)險綜合成本率為102.1%。

除意健險外，農(nóng)險、責(zé)任險、貨運險、信用保證險等險種同樣實現(xiàn)高速增長。其中，人保財險農(nóng)險實現(xiàn)原保險保費收入367.21億元，同比增長24.2%;責(zé)任險收入192.65億元，同比增長2.1%;信用保證險收入26.74億元，同比增長129.9%;企業(yè)財產(chǎn)險收入95.39億元，同比增長1.1%;貨運險收入25.8億元，同比增長2%。平安產(chǎn)險責(zé)任險原保險保費收入124.02億元，同比增長11.5%;保證險收入105.58億元，同比增長8.2%;企業(yè)財產(chǎn)險收入48.78億元，同比增長1.7%。太保產(chǎn)險農(nóng)險業(yè)務(wù)收入92.87億元，同比增長38.1%;責(zé)任險收入82.75億元，同比增長23.2%。

中國太?？偛酶捣J(rèn)為，財產(chǎn)險領(lǐng)域在加強(qiáng)體系化能力建設(shè)中，應(yīng)著力把握可持續(xù)保險和農(nóng)險等新興領(lǐng)域、新興險種的發(fā)展機(jī)遇。(記者 房文彬)

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